Después de un choque de Uber o Lyft en Texas, la mayoría de las personas cree que Uber o Lyft simplemente paga. En realidad, la ley de Texas vincula la cobertura con el estado del conductor en la aplicación. El mismo conductor, en el mismo carro, puede estar cubierto por una póliza de $1,000,000 o solo por su seguro personal, según lo que mostraba la aplicación al momento del choque.
Periodo 1: Aplicación Apagada
Si el conductor no estaba conectado a la aplicación, el viaje se trata como cualquier otro accidente de carro. Solo aplica la póliza personal del conductor. Texas solo exige que las pólizas personales cubran $30,000 por persona lesionada, $60,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad, así que las lesiones graves pueden superar esos límites rápidamente.
Periodo 2: Aplicación Encendida, Esperando un Viaje
Si el conductor estaba conectado y disponible pero aún no había aceptado un viaje, la Sección 1954.052 del Código de Seguros de Texas exige una cobertura mínima de:
- $50,000 por lesiones o muerte por persona
- $100,000 por lesiones o muerte por incidente
- $25,000 por daños a la propiedad
Periodo 3: Desde que Acepta el Viaje Hasta que Usted se Baja
Cuando el conductor acepta una solicitud de viaje, aplica el nivel más alto de cobertura. Según la Sección 1954.053 del Código de Seguros de Texas, la póliza debe tener un total de $1,000,000 por incidente para muerte, lesiones y daños a la propiedad. Según la Sección 1954.001, este periodo comienza cuando el conductor acepta el viaje y termina cuando el último pasajero sale del vehículo.
Eso significa que la cobertura de $1,000,000 aplica mientras el conductor va en camino a recogerlo, no solo cuando usted ya está dentro del carro.
A Quién Protege Esta Cobertura
La póliza de rideshare cubre a las personas lesionadas por culpa del conductor de rideshare: pasajeros, otros conductores, peatones y ciclistas. Si otro conductor causó el choque, normalmente su reclamo va primero contra el seguro de ese conductor. La póliza de rideshare también puede incluir cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente donde la ley de Texas lo exige, lo cual importa si el conductor culpable tiene poco o ningún seguro. Si esa cobertura aplica depende de la póliza, así que vale la pena revisarlo pronto.
Su Propio Seguro También Puede Ayudar
En Texas, las aseguradoras deben ofrecer Protección de Lesiones Personales (PIP) de al menos $2,500, a menos que usted la haya rechazado por escrito. Si tiene PIP en su propia póliza, puede ayudar a pagar gastos médicos y salarios perdidos sin importar quién causó el choque, mientras avanza el reclamo principal por lesiones.
La Regla del 51%
Texas usa un sistema de responsabilidad proporcional bajo el Capítulo 33 del Código de Prácticas y Remedios Civiles. Si se determina que usted tuvo parte de la culpa, su compensación se reduce según su porcentaje. Si se determina que tuvo más del 50% de la culpa, no puede recuperar nada. Las aseguradoras lo saben, así que espere que busquen pasarle la culpa a usted.
Tiene 2 Años
En general, Texas le da 2 años desde la fecha del choque para presentar una demanda por lesiones personales, según la Sección 16.003 del Código de Prácticas y Remedios Civiles. Pruebas como los datos de la aplicación y los registros del viaje pueden desaparecer mucho antes, así que conviene actuar pronto.
Qué Hacer Ahora Mismo
- Tome capturas de pantalla del viaje en su aplicación, incluyendo el recibo y las horas. Esto ayuda a probar qué periodo de seguro aplicaba.
- Obtenga un reporte policial y anote el nombre del conductor, la placa y la compañía de rideshare.
- Vea a un médico pronto, aunque se sienta bien. Algunas lesiones tardan días en aparecer.
- Tenga cuidado con las declaraciones grabadas a cualquier aseguradora antes de entender qué póliza aplica.