Florida maneja las lesiones por accidentes de carro de forma distinta a la mayoría de los estados. Como Florida es un estado “no-fault”, la primera fuente de pago para sus gastos médicos normalmente es la Protección de Lesiones Personales (PIP), no el seguro del conductor culpable. Eso sigue siendo así cuando hay un Uber o Lyft involucrado, pero la póliza de rideshare puede importar mucho cuando las lesiones son graves.
Sí, Florida Sigue Siendo No-Fault en 2026
Quizás ha visto que Florida eliminó el PIP. No es así. En 2026 se presentaron otra vez proyectos para eliminarlo (SB 522 y HB 769), pero ambos murieron en comité en marzo de 2026. El PIP sigue siendo obligatorio y las reglas de abajo siguen vigentes.
Paso 1: El PIP Paga Primero
Según el Estatuto 627.736 de Florida, el PIP cubre hasta $10,000 en beneficios sin importar quién causó el choque, y generalmente paga:
- El 80% de los gastos médicos razonables
- El 60% de los ingresos perdidos
Qué PIP paga depende de su situación. Si usted o un familiar que vive con usted tiene un carro asegurado en Florida, esa póliza normalmente es el primer lugar donde buscar, aunque usted fuera pasajero en otro vehículo.
La Regla de 14 Días
Este es el error que más le cuesta a la gente. Para usar los beneficios médicos del PIP, usted debe recibir tratamiento inicial dentro de 14 días del choque. Y si un proveedor calificado no determina que usted tuvo una condición médica de emergencia, los beneficios médicos pueden limitarse a $2,500 en lugar de $10,000. Aunque se sienta bien, hacerse revisar dentro de 14 días protege sus beneficios.
Paso 2: Salir del Sistema No-Fault
El PIP no paga por dolor y sufrimiento. Para reclamar esos daños contra el conductor culpable, el Estatuto 627.737 de Florida generalmente exige una lesión grave, como una pérdida significativa y permanente de una función corporal importante, una lesión permanente, cicatrices o desfiguración significativas y permanentes, o la muerte. Aquí es donde la póliza de rideshare se vuelve importante.
Paso 3: La Póliza de Rideshare
El Estatuto 627.748 de Florida fija la cobertura que deben tener los conductores de Uber y Lyft, según lo que mostraba la aplicación:
- Aplicación encendida, esperando un viaje: al menos $50,000 por persona y $100,000 por incidente por muerte y lesiones, $25,000 por daños a la propiedad, más PIP y cobertura de conductor sin seguro según lo exige la ley de Florida.
- Desde que acepta el viaje hasta que sale el último pasajero: al menos $1,000,000 en cobertura primaria de responsabilidad por muerte, lesiones y daños a la propiedad, más PIP y cobertura de conductor sin seguro según lo exige la ley de Florida.
El periodo del viaje comienza cuando el conductor acepta el viaje, así que la cobertura de $1,000,000 aplica mientras va en camino a recogerlo, no solo cuando usted ya está en el carro. Si la aplicación estaba apagada, solo aplica el seguro personal del conductor.
Si otro conductor causó el choque, su reclamo por lesiones normalmente va contra ese conductor. La cobertura de conductor sin seguro de la póliza de rideshare puede ayudar si ese conductor tiene poco o ningún seguro.
Plazos y Culpa
Para choques después del 24 de marzo de 2023, Florida generalmente le da 2 años para presentar una demanda por negligencia. Además, usted no puede recuperar nada si se determina que tuvo más del 50% de la culpa, y esa regla aplica a cualquier demanda presentada después del 24 de marzo de 2023, sin importar cuándo ocurrió el choque. Explicamos ambas reglas en nuestra guía sobre los cambios de ley de 2023 en Florida.
Qué Hacer Ahora Mismo
- Reciba atención médica dentro de 14 días, idealmente de inmediato.
- Tome capturas de pantalla de su viaje en la aplicación para mostrar qué periodo de seguro aplicaba.
- Reporte el choque a la policía y a su propia aseguradora para abrir su reclamo de PIP.
- Guarde todas las facturas y talones de pago. El PIP paga porcentajes, así que los registros importan.